🔑 « La solidité financière est le socle de tout projet immobilier. Sans elle, toute recherche de bien peut s’avérer frustrante et inefficace. Les deux aspects cruciaux pour la sécurisation de votre projet d’achat sont la validation en amont de votre capacité d’emprunt et l’intégration de tous les frais annexes dans votre budget total. »
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La solidité financière pour une recherche efficace
Validez votre capacité d’emprunt en amont
L’acheteur qui a déjà sécurisé son financement détient un avantage majeur sur le marché : la crédibilité.
L’accord de principe, votre passeport achat
Un simple calcul de mensualités ne suffit pas. L’accord de principe (ou pré-accord de prêt) est un document formel (non engageant pour la banque, mais crédibilisant pour vous) qui atteste, après examen de votre dossier (revenus, épargne, stabilité professionnelle), de la somme maximale que la banque est prête à vous accorder.
Les bénéfices stratégiques de l’anticipation
- Réactivité : vous pouvez faire une offre d’achat ferme immédiatement après un coup de cœur, sans le délai d’attente lié à la constitution d’un dossier bancaire.
- Crédibilité face au Vendeur : dans un marché tendu ou face à plusieurs offres, l’acheteur pré-validé est toujours privilégié. Le vendeur ou son agent sait que le risque d’échec de la vente pour cause de refus de prêt est minimisé.
- Négociation : connaître votre limite vous permet de négocier avec assurance, sans dépasser votre maximum. Si vous êtes « prêt à financer », vous pouvez justifier plus facilement votre offre.
Conseil du Pro
« Faire appel à un courtier vous fait gagner du temps et vous garantit l’accès aux meilleures conditions de marché. Il négociera pour vous non seulement le meilleur taux, mais aussi l’assurance emprunteur et les garanties. Châtenay Immobilier peut vous orienter vers un courtier qui s’occupera de votre projet. »
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Conseil du ProBudget total : intégrez tous les frais d’acquisition
Le prix affiché du bien n’est jamais le coût total de l’acquisition. Il est impératif d’intégrer toutes les dépenses annexes dans votre enveloppe budgétaire globale pour éviter toute mauvaise surprise.
les frais de notaire : l’impact majeur sur votre budget
Les premiers frais à budgétiser sont les frais de notaire, souvent appelés « frais d’acquisition ». Ils couvrent principalement les taxes dues à l’état et la rémunération du notaire. Leur impact sur le budget est significatif :
- Dans l’ancien, ils représentent environ 7 % à 8 % du prix de vente.
- Dans le neuf, ils sont réduits, s’élevant à environ 2 % à 3 % du prix de vente.
les frais d’agence et leur clarification cruciale
Les frais d’agence constituent la rémunération de l’agence immobilière. Une vérification cruciale est nécessaire dès la première annonce : vous devez clarifier si le prix de vente affiché est net vendeur (frais en sus) ou frais d’agence inclus (fai). Connaître le montant exact des honoraires est essentiel pour déterminer le prix net du bien et le budget total.
le budget travaux : l’évaluation impérative des coûts futurs
Qu’il s’agisse de rénovation lourde ou de simple rafraîchissement (peinture, sol, cuisine), un budget travaux doit être évalué de manière impérative. Il est conseillé de prévoir toujours une marge de sécurité pour les imprévus. Soyez particulièrement vigilant face à un dpe défavorable : c’est un signal d’alarme indiquant que les travaux d’isolation (l’enjeu énergétique) peuvent représenter une part importante du coût total d’acquisition.
les frais bancaires : ne négligez pas l’accès au prêt
Enfin, les frais bancaires regroupent les frais de dossier (facturés par la banque pour le montage du prêt) et les frais de garantie (hypothèque ou caution). Bien que ces frais soient généralement inclus dans le calcul final de votre courtier ou de la banque, ils ne doivent pas être négligés dans votre budget global d’acquisition.
Pour obtenir votre coût d’acquisition total, il est généralement recommandé d’ajouter entre 10 % et 15 % au prix net vendeur du bien pour couvrir l’ensemble de ces frais.
« Pour une estimation simple, ajoutez toujours entre 10 % et 15 % au prix net vendeur du bien pour obtenir votre coût d’acquisition total. C’est le chiffre que vous devez présenter à votre banquier. »
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« Maîtriser ses capacités budgétaires, c’est l’assurance de voir vos rêves immobiliers se réaliser. Le financement est la porte d’entrée de la transaction. Ne la franchissez pas sans une préparation complète et validée pour laquelle Châtenay Immobilier peut vous accompagner. »
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